Finanzberater IAF: Mehr Fachwissen für Ihre finanzielle Sicherheit

Wenn Entscheidungen heute die Zukunft prägen: Wir denken Ihre Finanzen vorausschauend mit

Versicherungen sind wichtig – doch sie sind nur ein Teil der finanziellen Gesamtsituation. Die Ausbildung hat uns darin geschult, Lebenssituationen ganzheitlich zu betrachten und finanzielleZusammenhänge frühzeitig zu erkennen.

„Moderne Finanzberatung bedeutet, Risiken zu verstehen, bevor sie zum Problem werden.“

🏠 Wohneigentum – mehr als nur eine Hypothek

Der Traum vom Eigenheim ist emotional – die finanziellen Folgen sind jedoch langfristig und komplex. In der Weiterbildung haben wir vertieft gelernt, wie Wohneigentum richtig in die Gesamtplanung eingebettet wird.

Dabei geht es unter anderem um:

• die langfristige Tragbarkeit – auch bei steigenden     Zinsen
• den Einsatz von Pensionskassengeldern oder Säule 3a
• die Auswirkungen auf die Altersvorsorge
• Absicherung bei Invalidität oder Todesfall
• die Situation bei Scheidung oder Pensionierung mit Hypothek

Viele Finanzierungen sind heute tragbar –aber nicht mehr im Alter oder nach einem Schicksalsschlag. Genau hier entstehen grosse Risiken, wenn keine Gesamtplanung vorhanden ist.

💔 Finanzielle Folgen einer Scheidung

Eine Scheidung ist emotional belastend –finanziell wird sie oft unterschätzt. Ein Schwerpunkt unserer Ausbildung war das Zusammenspiel von Vermögen, Vorsorge und Absicherung in solchenSituationen.

Wichtige Aspekte sind

• Aufteilung von Vermögen und Vorsorgegeldern
• der Vorsorgeausgleich in der Pensionskasse
• Auswirkungen auf AHV- und Pensionskassenleistungen
• Anpassung von Versicherungen
• neue finanzielle Rollen (z. B. Teilzeit, Kinderbetreuung)

Oft entstehen hier unbemerktVorsorgelücken, die sich erst viele Jahre später zeigen – insbesondere bei derPensionierung.

„Nach einer Scheidung verändert sich nicht nur das Leben – sondern auch die finanzielle Zukunft.“

👵 Pensionierungsplanung – früh planen, ruhig schlafen

Die Pensionierung ist einer der wichtigsten finanziellen Wendepunkte. Trotzdem wird häufig zu spät geplant. In derWeiterbildung haben wir intensiv am Zusammenspiel von AHV, Pensionskasse,Steuern und Vermögen gearbeitet.

Dabei stehen Fragen im Zentrum wie:

• Rente oder Kapitalbezug – oder eine Kombination?
• Steuerfolgen von Kapitalbezügen
• Frühpensionierung und deren finanzielle Auswirkungen
• Weiterführung von Hypotheken im Ruhestand
• Fixkosten im Vergleich zum künftigen Einkommen

Typische Risiken sind zu hohe Wohnkosten imAlter, unterschätzte Steuern oder gebundene Vorsorgegelder im Eigenheim.

💼 Die eigene Arbeitskraft – das grösste Vermögen

Gerade bei Selbständigerwerbenden undKMU-Inhaberinnen und -Inhabern – einer unserer Kernkundengruppe – hängt die finanzielle Stabilität stark von der eigenen Arbeitsfähigkeit ab.

Wichtige Themen sind hier

• Einkommenslücken bei Krankheit oder Unfall
• ungenügende Absicherung bei Erwerbsunfähigkeit
• Unterschiede zwischen Sozialversicherungen und effektivem Bedarf
• Risiken für Familie und Betrieb

Oft ist das Einkommen gut versichert – aber nicht ausreichend abgesichert.

⚠️ Wo finanzielle Risiken häufig entstehen

Viele Probleme entstehen nicht durch falsche Entscheidungen, sondern durch fehlenden Überblick

• Wohneigentum wird geplant, ohne die Pensionierung zu berücksichtigen
• Vorsorgegelder werden eingesetzt, ohne die langfristigen Folgen zu kennen
• Scheidung oder Teilzeit führen zu Vorsorgelücken
• Steuern werden in der Planung unterschätzt
• Optimierungspotenzial wird nicht ausgeschöpft

🤝 UnserAnsatz bei der Competenza AG

Dank der Weiterbildung zum FinanzberaterIAF verbinden wir

• Versicherungsberatung
• Vorsorgeplanung
• Finanzielle Lebensplanung
• Risikoanalyse

Wir betrachten nicht einzelne Produkte, sondern die gesamte finanzielle Situation unserer Kundinnen und Kunden –verständlich, persönlich und vorausschauend.

Unser Ziel: finanzielle Sicherheit, Klarheit in Entscheidungen und langfristige Stabilität.

‍